في ظل ارتفاع أسعار السيارات في المغرب، بات التمويل الوسيلة الأكثر اعتمادًا لشراء سيارة جديدة أو مستعملة. سواء كنت موظفًا أو مقاولًا ذاتيًا، ستجد في هذا الدليل كل ما تحتاج معرفته حول تمويل سيارة في المغرب، من خلال مقارنة بين عروض البنوك وشركات التمويل لعام 2025، مع نصائح عملية لتوفير المال وتجنب الفوائد الزائدة.
يمكنك تمويل شراء سيارة في المغرب إما عن طريق البنوك أو شركات التمويل مثل Wafa Salaf أو Eqdom. الفرق يكمن في شروط الفائدة، مدة السداد، والمستندات المطلوبة، ويُنصح بمقارنة العروض حسب دخلك وسعر السيارة قبل اتخاذ القرار.
الفرق بين قرض السيارة والتمويل الإيجاري (Leasing)
قرض السيارة
(Crédit Auto)
-
✓يمنحك البنك أو شركة التمويل مبلغًا محددًا لشراء سيارة
-
✓تُسدد القرض عبر دفعات شهرية محددة تشمل الفائدة
-
✓عند إكمال السداد، تصبح السيارة ملكك بالكامل
الأفضل لـ:
الذين يريدون امتلاك السيارة نهائيًا
التمويل الإيجاري
(Leasing)
-
✓الشركة تشتري السيارة وتؤجرها لك لمدة محددة (3 إلى 5 سنوات)
-
✓في نهاية العقد، يمكنك شراء السيارة بقيمة متفق عليها
-
✓مفيد للذين يفضلون تغيير السيارة كل بضع سنوات
الأفضل لـ:
الذين يريدون مرونة في تغيير السيارات
مقارنة شاملة: قرض السيارة vs التمويل الإيجاري
| المعيار | قرض السيارة | التمويل الإيجاري (Leasing) |
|---|---|---|
| الملكية | ✓ فورًا بعد الشراء | ✓ بعد انتهاء العقد |
| الدفعة الشهرية | ثابتة | غالبًا أقل قليلاً |
| المدة | 1 – 7 سنوات | 3 – 5 سنوات |
| الاستخدام التجاري | نعم | غالبًا لا يُسمح |
الاستنتاجات الرئيسية
! اختر قرض السيارة إذا:
- تريد تملك السيارة فورًا
- تخطط لاستخدامها تجاريًا
- تريد مدة سداد أطول (حتى 7 سنوات)
! اختر التمويل الإيجاري إذا:
- تريد دفعات شهرية أقل
- تحب تغيير سيارتك كل 3-5 سنوات
- لا تحتاج استخدامًا تجاريًا
أفضل البنوك التي تقدم تمويل السيارات في المغرب 2025
بنك CIH
- • نسبة الفائدة: تبدأ من 5.49%
- • المدة: من 12 إلى 84 شهرًا
- • المزايا: إجراءات رقمية بالكامل، تأمين اختياري
التجاري وفا بنك (Attijariwafa Bank)
- • نسبة الفائدة: من 6.25% إلى 7.9%
- • التمويل: حتى 100% من قيمة السيارة
- • مميزات: إمكانية تمويل السيارات الكهربائية والهجينة
بنك BMCE (Bank of Africa)
- • نسبة الفائدة: من 5.75%
- • مدة السداد: حتى 7 سنوات
- • خدمات مرافقة: تأمين تلقائي، تطبيق لتتبع القرض
نصائح لاختيار أفضل تمويل
1 قارن نسبة الفائدة السنوية
لا تنظر فقط لنسبة الفائدة الظاهرة، بل احسب التكلفة الإجمالية للقرض
2 انتبه للرسوم الإضافية
بعض البنوك تفرض رسوم دراسة الملف أو رسوم التسديد المبكر
3 تفقد شروط التأمين
بعض البنوك تشترط تأمينًا معينًا قد يكون مكلفًا
أفضل شركات تمويل السيارات في المغرب
Wafa Salaf
- • تقدم تمويلًا يصل إلى 300,000 درهم
- • بدون ضامن في حالات معينة
- • سداد حتى 72 شهرًا
Eqdom
- • واحدة من أقدم شركات التمويل بالمغرب
- • قرض مرن للموظفين والمستقلين
- • نسبة فائدة تبدأ من 6.9%
Maroc Leasing
- • متخصصة في تمويل Leasing
- • تستهدف الشركات وأصحاب المقاولات
- • عروض خاصة للسيارات التجارية والمهنية
مقارنة سريعة بين أنواع التمويل
| المعيار | التمويل التقليدي | التمويل الإيجاري |
|---|---|---|
| الملكية | فورية بعد الشراء | بعد انتهاء العقد |
| المرونة | متوسطة | عالية |
| الاستهداف | الأفراد | الشركات والمهنيين |
مقارنة شاملة لتمويل السيارات في المغرب
| الجهة الممولة | أقل فائدة | أقصى مدة سداد | التمويل بدون ضامن | سرعة المعالجة |
|---|---|---|---|---|
| CIH Bank | 5.49% | 84 شهرًا | نعم في بعض الحالات | متوسطة |
| Attijariwafa | 6.25% | 84 شهرًا | نعم | سريعة |
| BMCE | 5.75% | 84 شهرًا | لا | متوسطة |
| Wafa Salaf | 6.9% | 72 شهرًا | نعم | سريعة جدًا |
| Eqdom | 6.9% | 72 شهرًا | نعم | سريعة |
الاستنتاجات الرئيسية
1 أقل نسبة فائدة
بنك CIH يقدم أقل نسبة فائدة تبدأ من 5.49%
2 أطول مدة سداد
البنوك الكبرى تقدم تمويلاً حتى 84 شهرًا (7 سنوات)
3 السرعة في المعالجة
شركات التمويل مثل وفا صلاف تقدم معالجة سريعة جدًا
الوثائق المطلوبة للحصول على قرض سيارة
للموظفين:
- • نسخة من بطاقة التعريف الوطنية
- • شهادة الأجرة أو كشف الراتب
- • شهادة العمل
- • كشف بنكي لآخر 3 أشهر
للمقاولين الذاتيين وأصحاب الشركات:
- • البطاقة المهنية أو سجل المقاول الذاتي
- • التصريح الضريبي
- • كشف حساب بنكي مهني
ملاحظات مهمة:
- • بعض الشركات تطلب دفعة أولى (10% إلى 20%)
- • وجود تأمين على الحياة مطلوب أحيانًا
نصائح لزيادة فرص الموافقة على القرض
1 تحضير الوثائق مسبقًا
اجمع جميع الوثائق المطلوبة قبل التقديم لتسريع العملية
2 تحسين السجل البنكي
حافظ على رصيد إيجابي وتجنب الشيكات المرتجعة
3 مقارنة العروض
اطلب عروضًا من عدة بنوك أو شركات تمويل
كيف تختار أفضل تمويل يناسب ميزانيتك؟
احسب قدرتك الشهرية على السداد
لا يجب أن يتجاوز القسط 30% من دخلك الشهري. استخدم حاسبة التمويل لتقدير القسط المناسب.
قارن نسبة الفائدة السنوية الفعلية (TAEG)
لا تنظر فقط للنسبة المعلنة، بل اهتم بـTAEG التي تشمل جميع التكاليف الإضافية.
راجع الشروط الخفية
ابحث عن رسوم الملف، رسوم التأمين، وعقوبات التأخير التي قد تزيد التكلفة الحقيقية.
اختر مدة قصيرة قدر الإمكان
المدة الأقصر تقلل مجموع الفوائد المدفوعة رغم أنها تزيد القسط الشهري.
اقرأ العقد بتمعّن
لا تتردد في طلب نسخة لمراجعتها بهدوء واستشارة خبير إذا لزم الأمر.
نصائح قبل التوقيع على عقد التمويل
لا تثق بالوعود الشفوية
ما يهم قانونيًا هو ما هو مكتوب في العقد فقط، وليس وعود الموظف البنكي.
اقرأ كل بند في العقد
خصوصًا ما يتعلق ببنود الفسخ المبكر والشروط الجزائية.
تجنّب التمويل بنسبة 100%
دفع مقدم يقلل من مبلغ القسط ومجموع الفوائد المدفوعة.
احتفظ بنسخة من كل الوثائق
سجل كل المراسلات والموافقات الخطية لحماية حقوقك.
لا توقع على بياض
تأكد من اكتمال جميع بيانات العقد قبل التوقيع عليه.
هل تريد حساب القسط الشهري لسيارتك؟
استخدم حاسبة التمويل الآنالأسئلة الشائعة حول تمويل السيارات
هل يمكن شراء سيارة بالتقسيط بدون عمل؟
نعم، بعض شركات التمويل تقبل الضمانات البديلة مثل العقارات أو التزام من شخص كفيل.
ما هي أقل فائدة لقرض السيارة في المغرب؟
حاليًا، بنك CIH يقدم من أقل الفوائد ابتداءً من 5.49%.
هل يشمل القرض السيارات المستعملة؟
نعم، معظم البنوك وشركات التمويل تموّل السيارات المستعملة بشرط ألا يتجاوز عمرها 5 سنوات.
هل أحتاج لتأمين السيارة قبل التمويل؟
نعم، بعض الجهات تطلب تأمين شامل للسيارة طوال مدة السداد.
هل أستطيع السداد المبكر للقرض؟
نعم، لكن بعض الجهات تفرض رسوم فسخ مبكر، لذا راجع الشروط بعناية.
